Guía para comprar auto: evite estas trampas comunes al comprar

Una vez que haya decidido qué automóvil desea comprar, es hora de negociar el precio con el vendedor en el concesionario. Asegúrese de tener toda la información que necesita sobre su automóvil, como informes de vehículos, información de etiqueta de ventana, características estándar del modelo de automóvil y garantías aplicables.

Mantenga toda esta información a mano cuando discuta su compra con el vendedor. Mientras lo haga, tenga en cuenta estas trampas para comprar automóviles. Caer en cualquiera de estas podría resultar en aumentar el costo total de su vehículo y renunciar accidentalmente a algunos de sus derechos del consumidor.

1. Tal cual: una manera fácil de renunciar accidentalmente a algunas protecciones es comprar un vehículo “tal cual”. Este estado de “tal cual” significa que no tiene garantías para protegerlo. Asegúrese de que el automóvil que planea comprar no se venda “tal cual”. A partir de ahí, debe mirar de cerca con qué garantías puede venir el vehículo.
2. Accesorios: también debe evitar obtener accesorios adicionales que no son suministrados por el fabricante del vehículo. Los accesorios de terceros o no originales a menudo no están cubiertos por la garantía del fabricante de automóviles. Cualquier problema que estos accesorios puedan causar en su vehículo puede, en última instancia, no estar cubierto por la garantía del fabricante si decide llevar su automóvil a reparar.
3. Financiamiento de yo-yo: esto ocurre cuando un posible comprador lleva el automóvil a casa antes de que el prestamista apruebe el financiamiento. Más tarde, el préstamo es rechazado por el banco. El concesionario le dice al posible comprador que devuelva el vehículo o lo financie bajo diferentes términos, generalmente una tasa de interés más alta, términos de préstamo más largos y/o un pago inicial más grande. Si tiene un préstamo previamente aprobado de un banco o cooperativa de crédito antes de ir a comprar un automóvil, no será víctima del financiamiento de yo-yo.
4. Recargo del concesionario: siempre debe presentarse en el concesionario con el financiamiento ya vigente, o es probable que sea penalizado por el “recargo del concesionario”, por el cual un concesionario puede aumentar legalmente la tasa de interés de su préstamo, en secreto, hasta un 2.5%, sin informarle para qué tasa realmente calificó. Cuando deja en manos de un concesionario la búsqueda de tasas, el concesionario solicitará ofertas de varios prestamistas. Pero su objetivo no es obtener la tasa más baja; es encontrar un prestamista que autorice la comisión más alta al concesionario en sí, incluso si esto le cuesta más. Si trae financiamiento garantizado de su cooperativa de crédito o banco, puede dar al concesionario la oportunidad de mejorar la tasa que ya tiene. Pero si confía en un concesionario para organizar el financiamiento, estará volando a ciegas, y el recargo del concesionario a menudo agregará $1,000-$2,000 al costo total de su préstamo.
5. Seguro de la brecha: el seguro de protección garantizada de activos (GAP) está dirigido a conductores que arriendan vehículos nuevos y tendrían que pagar préstamos para automóviles si sus vehículos fueran robados o declarados pérdida total. Por lo general, si su vehículo es declarado pérdida total o robado, obtiene un cheque por lo que valdría un automóvil usado similar. El seguro GAP cubre la discrepancia entre ese cheque y lo que valía el vehículo cuando era nuevo. Los conductores que dan un pago inicial grande, tienen plazos cortos de pago del préstamo, pagaron en efectivo, deben menos de lo que vale su automóvil o compraron vehículos que se deprecian lentamente probablemente estarán perfectamente bien sin un seguro de brecha.
6. Protección de la superficie: también conocida como protección de pintura, a menudo se les vende con insistencia a los consumidores que realizan compras en los concesionarios y tiende a ser costosa. La mayoría de la pintura de los vehículos se puede mantener a través del lavado y el encerado regulares. Si alguien realmente quiere protección de pintura, es mejor comprarla en otro lugar por un precio más barato.
7. Planes de servicio extendidos: estos prometen cubrir ciertos artículos después de que expire la garantía del fabricante. Sin embargo, tienden a ser muy limitados en lo que cubren y a menudo se compran a terceros. Un estudio de Consumer Reports encontró que el 55% de las personas que compraron un contrato de servicio extendido nunca lo usaron. Es una idea particularmente mala comenzar a investigar las garantías extendidas el mismo día en que compra el vehículo. Si se compran a terceros, no cuentan como garantías bajo la Ley Limón de California.

Familiarícese con estas trampas y esté atento a cualquier cosa que su vendedor intente convencerlo de que compre. Cuando llegue el momento de firmar cualquier contrato, lea cuidadosamente todos los documentos.